Финансовый инструмент - FINANCIAL  INSTRUMENTS 

   Это любой договор, в результате которого одновременно возникают финансовый актив у одной компании и финансовое обязательство или долевой инструмент - у другой.

 

 

Банковская гарантия (BG) -  ВANK GUARANTEE  (BG)                                         

   Один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант)

выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство  уплатить  кредитору   (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.

   Банковская гарантия (MT- 760) — безотзывное обязательство, выпускаемое банком от имени своего клиента, который заключил контракт на покупку товаров, гарантирующее выполнение финансовых обязательств покупателя перед поставщиком, в случае если покупатель не заплатил за товар. Другими словами, банковская гарантия является обязательством банка от имени своего клиента.

   Банковская гарантия часто помогает компаниям проводить транзакции с контрагентами, с которыми в других условиях они, скорее всего, не стали бы иметь дело. Многие поставщики часто предпочитают вести бизнес с клиентами, имеющимибанковскую гарантию, так как это устраняет риск того, что они не получат соответствующую оплату за продаваемый товар.

   Банковская гарантия может выпускаться для многих целей, например, для повышения кредитного рейтинга структур, выпускающих доходные облигации и долговые обязательства,  для обеспечения кредитов, предоставляемых третьей стороной, для гарантии выполнения обязательств по договору найма или подряду на строительство, или для гарантии того, что покупатель выполнит свои финансовые обязательства перед поставщиком.

 

 

Банковское подтверждающее письмо(BCL) -  BANK COMFORT LETTER (BCL) 

   В международной практике такое письмо означает подтверждение Банка о том, что у оговоренной компании есть или найдутся средства для обеспечения контракта. Данный документ содержит информацию о том, что данная компания ведет деятельность в определенной области бизнеса, успешно кредитовалась банком, имеет хорошую репутацию и т.д. В то же время, в этом письме могут быть оговорены другие условия, которые будут иметь вполне определенные юридические обязательства.

   Подтверждающее письмо из банка (Bank Confirmation Letter / Bank Capability Letter) — BCL (MT-799) — это письмо, выпускаемое банком от имени своего клиента (покупателя, заключившего контракт на покупку большого количества товаров, которое подтверждает финансовые возможности выполнить свои обязательства согласно условиям заключенного контракта. Оно также показывает, что у покупателя достаточно средств и финансовых возможностей завершить транзакцию. Однако, следует четко осознавать, что подтверждающее письмо из банка (BCL) не означает какой-либо гарантии оплаты.

   Если покупатель заявляет, что у него есть финансовые возможности  закупить продукцию через свой банк, предоставляя такое уведомление посредством SWIFT сообщения MT799, он косвенно подтверждает, что у него достаточно денег, чтобы получить кредит, необходимый для финансирования транзакции. Провайдер BCL письма, банк покупателя, должен выслать подтверждающее данный факт уведомление, которое будет адресовано  поставщику в связи с безотзывным заказом на покупку или подписанным контрактом.

   Подтверждающее письмо из банка является начальной гарантией предоставляемой покупателем своему поставщику при заключении контрактов на большие суммы. Это одни из способов определить платежеспособность покупателя. То есть, если банк покупателя не может выпустить подтверждающее письмо еще до начала транзакции, поставщик может решить, что покупатель так же не сможет предоставить и финансовый инструмент, необходимый для оплаты товара (аккредитив, резервный аккредитив или банковскую гарантию).

   BCL  — это констатация факта, но не обещание, выпущенное банком, выполнить финансовые обязательства. Подтверждающее письмо из банка (BCL) ни в коем случае не эквивалентно письму о готовности (RWA). Письмо BCL — это просто авторизованное SWIFT сообщение из банка покупателя, подтверждающее его финансовые возможности (речь может идти о средствах на его счетах или кредитной линии)  заплатить за товар, который он хочет купить.

 

 

Письмо RWA - RWA (READY, WILLING and ABLE)

    Готовы, желаем и имеем возможность – фраза в документе, который является вашим письмом о намерениях участия в финансовой сделке.

 

Документарный аккредетив(L/C,DLC) - LETTER OF CREDIT (L/C)

   Представляет собой обязательство банка произвести платеж от имени и по поручению Приказодателя (Покупателя) в пользу Бенефициара (Продавца), против предоставления последним полного пакета документов об отгрузке товара или предоставлении услуг, оговоренных и зафиксированных в данном аккредитиве, в установленный срок. Данная форма взаиморасчетов сводит к минимуму финансовые и иные материальные риски всех участников сделки, так как обеспечивает получение товара либо услуг Покупателем и гарантирует получение оплаты Продавцом, если выполнены все условия по аккредитиву.

   Аккредитив является обязательством банка выплатить продавцу товаров или услуг определенную сумму денег при своевременном представлении документов, подтверждающих отправку товара или выполнение договорных услуг.

   Аккредитив, известный также как «документарный аккредитив» является одним из самых важных средств финансирования в международной торговле, так как аккредитив является инструментом, который устраняет большую часть рисков, от покупателя (импортера) и от продавца (экспортера). Документарный аккредитив является очень гибким и удобным инструментом расчетов, который имеет широкое признание в мире.

   Есть следующие формы аккредитива:

   Отзывной аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств. Отзыв аккредитива не создает каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств.Исполняющий банк обязан осуществить платеж или иные операции по отзывному аккредитиву, если в момент их совершения банк не получил уведомление об изменении условий или отмене кредита. Аккредитив является отзывным, если в его тексте прямо не установлено иное.

   Безотзывный аккредитив - твердое обязательство банка-эмитента выплатить деньги в порядке и сроки, определенные условиями аккредитива, если документы, предусмотренные им, представлены в банк, указанный в аккредитиве. Безотзывный аккредитив гарантирует, что экспортер произведет платеж для выполнения своих обязательств, даже если импортер хочет отказаться от сделки. Таким образом, экспортер, выполняя специальный заказ, для которого, скорее всего, не будет другого покупателя, выбирают именно этот вид аккредитива.

   Безотзывный неподтвержденный аккредитив. При принятии неподтвержденного аккредитива, банк-эмитент, обеспечивая аккредитив, является единственной ответственной стороной, которая отвечает за выплаты продавцу. Исполняющий банк должен платить только после получения денег от банка-эмитента. Исполняющий банк просто действует от имени банка, предоставляющего кредит, так что он не несет рисков.

   Безотзывный подтвержденный аккредитив - обязательство банка-эмитента подтвержденное другим банком. Подтверждение является дополнительной гарантией оплаты из другого банка (банк экспортера или первоклассного банка).
   Банк, подтверждающий аккредитив обязался выплатить по документам, в соответствии с условиями аккредитива, если банк-эмитент не может сделать платеж.

   В настоящее время выпуск аккредитивов регулируется унифицированными правилами для аккредитивов (UCP600).

 

 

Резервный аккредитив (SBLS) - STAND-BY LETTER OF CREDIT (SBLC) 

   Является одной из разновидностей документарных аккредитивов и представляет собой письменное обязательство Банка-эмитента (банка, выпустившего данный аккредитив) произвести платеж в пользу Бенефициара (Продавца) за Приказодателя (Покупателя) в случае, если последний не выполнил своих обязательств по договору. В данной ситуации Бенефициар (Продавец) должен предоставить письменное требование платежа. Резервный аккредитив чаще всего используется как гарантия выполнения обязательств Покупателя (Приказодателя) перед Продавцом (Бенефициаром). Резервный аккредитив/ SBLC (MT-760) — письменное обязательство банка, выпускающего такой аккредитив, выплатить определенную сумму денег бенефициару от имени своего клиента в случае, если клиент/покупатель не может выполнить свои финансовые обязательства перед продавцом/бенефициаром.

    Резервный аккредитив является признаком доверия и служит доказательством финансовой надежности и платежеспособности.

Резервный аккредитив обычно используется в торговых транзакциях, например, при покупке товара у местного поставщика или зарубежного экспортера. Резервный аккредитив может также служить обеспечением кредита, и является идеальным решением для компании, которая планирует расширить свой бизнес, но не хочет использовать для этого свои активы.

   Резервный аккредитив всегда выпускается как безотзывной финансовый инструмент, и не может быть отозван или отменен после того, как он был выпущен банком и передан в виде аутентифицированного сообщения MT-760 по системе SWIFT. Резервный аккредитив может быть передан или переуступлен другому бенефициару/стороне по письменному указанию первого бенефициара. Переводящий банк должен уведомить банк-эмитент о сумме и дате перевода.

   Резервный аккредитив предоставляется согласно последнему изданию унифицированных правил для резервных аккредитивов (ICC Publication No. 600).

 

Подтверждение фондов (POF) - PROOF OF FUNDS (POF) 

   Финансовый инструмент, подтверждающий наличие у клиентов и партнеров определенных средств, фондов для исполнения своих обязательств по контракту. Как правило, используется для подписания договоров с банками и крупными компаниями. Все подтверждения и уведомления происходят только по системе SWIFT.

   Этот финансовый инструмент подтверждает, что клиенты или компания имеют возможности и заявленные активы, средства в их распоряжении, доступные для использования в сделке. Документ поставляется в виде выписки из банка, сохранной расписки или выписки из реестра активов. Целью документа является подтверждение того, что средства, необходимые для сделки, доступны и получены законным путем. Он используется для заключения договоров с банками и крупными компаниями.

   REL IG обеспечивает “подготовленные под клиента” решения с подтверждением фондов (POF) своим заказчикам, которым необходимо выполнить действия по подтверждению своих фондов или финансовой возможности для осуществления сделки.

 

Гарантия исполнения обязательств (PB) - PERFORMANCE BOND (PB)

   Представляет собой обязательство банка, выданное по просьбе Принципала (Продавца), осуществить платеж в пользу Бенефициара (Покупателя) в пределах суммы, указанной в гарантии, в случае нарушения условий контракта, перечисленных в гарантии, в течение срока действия данной гарантии. Эта гарантия защищает Покупателя от непоставки, недопоставки, нарушения срока поставки, поставки некачественного товара и нарушения других базовых условий контракта, если они перечислены в гарантии. Данная гарантия обеспечивает своевременную и согласно договору поставку товара или предоставление услуги.

   Бонд (обязательство), выпущенное одной из сторон договора в качестве гарантии против отказа (невыполнения) другой стороны взятых на себя обязательств, указанных в договоре.

Например, подрядчик может выпустить обязательство для клиента, для которого должно быть построено здание. Если подрядчик не в состоянии построить здание в соответствии со спецификациями, изложенными в договоре, клиенту гарантируется компенсация за понесенные финансовые потери от упущенной выгоды.

 

 

Подтверждение активов (POA) - PROOF OF ASSETS (POA)

   Термин, используемый для описания активов компании, отрасли или юридического лица, которые считаются экономически устойчивыми к последствиям рецессии. Обычно, доказанные в неустойчивости к спаду акции, будут добавлены во множество инвестиционных портфелей во времена экономического спада, который может быть началом рецессии. Ценные бумаги, которые считаются доказательством рецессии, часто имеют отрицательные значения бета стоимости, которая будет указывать обратную связь с растущим рынком.

 

 

 

Депозитный сертификат (CD) - CERTIFICATE OF DEPOSIT (CD)

   Депозитный сертификат дает право на получение процентов. CD выпускается на определенный срок, с указанной фиксированной процентной ставкой и может быть выпущены в любой деноминации. CD, как правило, выданы коммерческими банками и застрахованы в FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Срок CD обычно составляет от одного месяца до пяти лет.

   Депозитный сертификат является векселем, выданным банком. Это временный депозит, который ограничивает владельца от вывода средств по требованию. Хотя по депозитному сертификату, все-таки можно снять деньги, но это действие зачастую влечет за собой штраф.

 

Банковская сохранная расписка (SKR) - SAFEKEEPING RECEIPT (SKR)

   Расписка с места ответственного хранения, избираемого владельцем активов для размещения своего актива на попечение агента (с заключением права фидуциарности), которым, как правило, является банк или финансовое учреждение и выпускается как подтверждение наличия актива от фидуциарного попечителя, ответственного за хранение этого актива.Владелец активов может распорядиться, чтобы такая расписка была отправлена в третью сторону. За выполнение таких услуг обычно требуется оплата. Могут быть размещены для ответственного хранения совершенно различные активы, такие как: акции, облигации, документы на недвижимость, титулы на собственность, драгоценные или редкоземельные металлы, разведанные запасы нефти и природных ресурсов и прочее. Владелец SKR может выполнить монетизацию (безвозвратный заём) этого инструмента или привлечь под него финансирование, так же как SBLC, Бонд или BG и использовать эти средства в качестве   альтернативного источника финансирования проектов.

   Расписка с места ответственного хранения, избираемого владельцем активов для размещения своего актива на попечение агента (с заключением права фидуциарности), которым, как правило, является банк илифинансовое учреждение и выпускается как подтверждение наличия актива от фидуциарного попечителя, ответственного за хранение этого актива.Владелец активов может распорядиться, чтобы такая расписка былаотправлена в третью сторону. За выполнение таких услуг обычно требуется оплата.

 

    Могут быть размещены для ответственного хранения совершенно различные активы, такие как: акции, облигации, документы нанедвижимость, титулы на собственность, драгоценные или редкоземельные металлы, разведанные запасы нефти и природных ресурсов и прочее.

   Владелец SKR может выполнить монетизацию (безвозвратный заём) этого инструмента или привлечь под него финансирование, так же как SBLC,Бонд или BG и использовать эти средства в качестве альтернативного источника финансирования проектов.

 

 

SWIFT - SOCIETY  FOR  WORLDWIDE INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATIONS

   Международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Основными направлениями деятельности SWIFT являются предоставление оперативного, надежного, эффективного, конфиденциального и защищенного от несанкционированного доступа телекоммуникационного обслуживания для банков и проведение работ по стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией.

 

MT199: Сообщение Свободного Формата

(Free Format Message)

 

MT700: Выдача документально обоснованного кредита.

(Issue of a Documentary Credit)

 

MT760: Банковская Гарантия 

(Bank Guarantee)

 

MT 799: Сообщение свободного формата

(Free Format Message)

 

MT 998: Частное сообщение

(Proprietary Message)

 

MT 999: Сообщение свободного формата

(Free Format Message)